Visado de Oro – Guía de Fondos de Inversión 2024

¿Qué es un Fondo de Inversión?

Los Fondos de Inversión son productos financieros que reúnen a un grupo de inversores con el objetivo de invertir su dinero de manera conjunta en el mercado financiero y de capitales para beneficiarse de las ventajas inherentes a la inversión colectiva.

Los rendimientos se distribuyen entre los participantes en el Fondo, de acuerdo con la proporción del valor depositado por cada uno.

 

Sociedad Gestora

Corresponde a la Sociedad Gestora controlar la inversión y la asignación del capital invertido en el Fondo, procurando garantizar el cumplimiento de los objetivos e intereses de los inversores.

Es la Sociedad Gestora la que analizará las tendencias del mercado de capitales y realizará inversiones basadas en el sector, tema, área geográfica, etc. en el que el Fondo pretende operar.

 

Costos de Gestión

Debido a que hay una entidad que gestiona activamente el Fondo, es necesario pagar por este servicio. La mayoría cobra entre el 0.5% y el 2.0% al año. Es importante verificar esto antes de invertir, ya que los cargos en curso pueden afectar el rendimiento de la inversión.

 

Ventajas de Invertir en un Fondo de Inversió

·       Facilidad en la realización de la inversión;

·       Al invertir en un Fondo de Inversión, se beneficia del conocimiento técnico y la experiencia de los gestores;

·       Es un producto financiero tendencialmente diversificado, dispersando así el riesgo;

·       Al invertir colectivamente, los inversores tienen una mayor capacidad financiera para invertir en ciertas clases de activos que serían de difícil acceso en caso de inversión individualizada, al tiempo que algunos mercados y sectores no permiten, en absoluto, la inversión individual;

·       El impuesto se retiene en la fuente en el momento del rescate. Cuando existen, las ganancias del inversor se gravan al 28%, y el impuesto se retiene de inmediato. Las operaciones de rescate y sus respectivas plusvalías no necesitan ser declaradas en el IRS.

 

Desventajas de Invertir en un Fondo de Inversión

  • Como en cualquier tipo de inversión, existen riesgos asociados, como el riesgo de mercado, de liquidez, etc.
  • El hecho de no invertir en un bien individualizable o fungible.

 

Obligaciones de las Sociedades Gestoras

Los Fondos de Inversión son gestionados por sociedades gestoras de fondos de inversión y están supervisados por la Comisión del Mercado de Valores (CMVM). Las sociedades gestoras están obligadas a cumplir con obligaciones de informar regularmente sobre su actividad y, en caso de quiebra, el dinero invertido por los inversores está seguro y se producirá la sustitución de la sociedad gestora por la entidad reguladora, asegurando así la continuidad de las operaciones de inversión.

 

Fondos de Inversión Elegibles para Obtener la Visa de Oro en 2024

Una de las modalidades de inversión que permite obtener una autorización de residencia por actividad de inversión (Visa de Oro) es la transferencia de capitales por un importe igual o superior a €500,000, destinados a la adquisición de participaciones en entidades de inversión colectiva no inmobiliarias, constituidas bajo la legislación portuguesa, cuya madurez, en el momento de la inversión, sea de al menos cinco años y, al menos, el 60% del valor de las inversiones se realice en empresas comerciales con sede en territorio nacional.

Requisitos de Inversión

Para que la inversión sea susceptible de ser utilizada con fines de obtención de una autorización de residencia, debe cumplir, de manera acumulativa, los siguientes requisitos:

  • Inversión mínima de €500,000.00;
  • La inversión no puede realizarse en fondos inmobiliarios;
  • El fondo debe tener una madurez de al menos 5 años en el momento de la inversión; y
  • Al menos el 60% de la inversión debe realizarse en empresas con sede en Portugal.

 

Cómo Elegir el Fondo para Obtener la Visa de Oro

La elección del Fondo puede realizarse siguiendo varios criterios, entre ellos:

1º) Verificar si es elegible para obtener la Visa de Oro. Para ello, el Fondo debe cumplir con los requisitos legales identificados anteriormente;

2º) Comprender el tipo de activos, sector, zonas geográficas en las que el Fondo pretende invertir;

3º) Conocer a las personas responsables del Fondo y su gestión y evaluar su capacidad y experiencia;

4º) Tener un conocimiento total de todos los costos asociados con la suscripción del Fondo;

5º) Informarse sobre la rentabilidad esperada;

6º) Características del Fondo: abierto, cerrado, madurez, etc.

 

Además de estos, también será conveniente entender que, según las características del propio Fondo, puede haber mayor o menor flexibilidad por parte del inversor en la retirada del capital invertido. La mayoría de los Fondos aplican una penalización cuando el inversor desea retirar el dinero invertido antes del plazo inicialmente establecido para ello, pero otros no aplican ninguna, permitiendo al inversor la posibilidad de recibir los intereses (si los hay) hasta esa fecha.

 

Qué Sucede con la Visa de Oro en Caso de Pérdida Parcial o Total

En los casos en que, en lugar de una plusvalía, el inversor tiene una minusvalía, no habrá ningún impacto en el proceso ni en el mantenimiento de la tarjeta de residencia.

Se entiende que el inversor, al realizar la inversión inicial, ya ha cumplido con los requisitos necesarios para obtener la Visa de Oro y, por lo tanto, cualquier cambio o fluctuación del mercado no restará su derecho.

Sin embargo, la Visa de Oro exige que la inversión se mantenga durante al menos cinco años, siendo posible la sustitución del Fondo en el que invirtió inicialmente solo en determinadas circunstancias.

 

Proceso de la Visa de Oro en 2024

  • 1er Paso – Presentación de la Solicitud en el Portal ARI

La solicitud de atribución de autorización de residencia para inversores debe realizarse en línea, en el Portal ARI. En el momento de la presentación de la solicitud en el Portal ARI, se debe crear un perfil de solicitante al que se adjunten todos los documentos que respalden el requisito para la atribución de la autorización de residencia, a saber:

  • Certificado de antecedentes penales, válido, certificado por representación diplomática o consular portuguesa;
  • Declaración de institución financiera que certifique la transferencia internacional y efectiva de capitales;
  • Documentos relativos a la inversión, según la inversión de que se trate;

 

Presentada la solicitud de atribución de autorización de residencia, esta queda sujeta a análisis para la preaprobación. Este período de análisis puede durar entre uno y medio y dos años hasta que la solicitud sea preaprobada.

 

Simultáneamente a la presentación de la solicitud de Visa de Oro por parte del Solicitante principal (el inversor), también pueden presentarse los procesos de los miembros de la familia, concretamente

a) Cónyuge;

b) Hijos menores o incapacitados a cargo del solicitante;

c) Menores adoptados;

d) Hijos mayores a cargo del solicitante;

e) Ascendientes en línea recta en 1er grado del solicitante;

f) Hermanos menores que estén bajo tutela del solicitante.

 

Tarifa: €580.31

 

  • 2do Paso – Solicitud de Atribución de Autorización de Residencia

Tan pronto como el Solicitante principal sea notificado de la preaprobación de su solicitud de atribución de autorización de residencia y tan pronto como se pongan a disposición plazas para ello, el Solicitante debe programar su visita a AIMA para entregar toda la documentación original inicialmente presentada en el Portal ARI y recopilar los datos biométricos.

 

  • 3er Paso – Aprobación de la Solicitud de Autorización de Residencia

Después de la presentación de todos los documentos originales y la recopilación de los datos biométricos: fotografía, huellas dactilares y firma, AIMA procede a la reevaluación de toda la información recopilada para aprobar la emisión de la tarjeta. Esta fase de reevaluación puede llevar entre seis meses y un año.

En el día de la cita en AIMA, además del solicitante principal, también pueden estar presentes los familiares agrupados.

Transcurrido este período y aprobado el proceso, se notificará al solicitante para que proceda al pago de las tasas.

 

Tarifa: €5798.58

 

 

  • 4to Paso – Emisión de la autorización de residencia

Después de pagar la tarifa, la tarjeta de residencia se emitirá en un plazo aproximado de 90 días hábiles.

Una vez asignada la Tarjeta de Residencia, el solicitante principal y sus familiares quedan sujetos al cumplimiento de requisitos cuantitativos y temporales. Esto significa que el titular de la tarjeta de residencia está obligado a mantener la inversión durante un período mínimo de cinco años, y también está sujeto al cumplimiento de períodos mínimos de estancia en el territorio nacional:

  • En el primer año, el titular de la tarjeta de residencia debe estar en Portugal al menos 7 días (consecutivos o interpolados).
  • En los períodos siguientes de dos años, el titular de la tarjeta de residencia debe estar en Portugal al menos 14 días (consecutivos o interpolados)

 

Así, en promedio, el titular de la tarjeta de residencia debe estar en Portugal 7 días al año durante un período de 5 años a partir de la fecha de emisión de su tarjeta de residencia.

Tenga en cuenta que los familiares agrupados están sujetos al cumplimiento de los mismos períodos mínimos de estancia en Portugal que se establecen para el solicitante principal.

 

Renovaciones

La tarjeta de residencia se emite por una validez inicial de 2 años y es renovable por dos períodos adicionales de 2 años.

Dependiendo de la situación, la renovación de la tarjeta de residencia puede realizarse de forma automática o puede ser necesario que su titular viaje a Portugal.

Tarifa: €2899.34

 

Ventajas de la Visa de Oro

Permite circular en el Espacio Schengen como turista durante un período de 90 días sin necesidad de obtener una visa Schengen;

Acceso al Sistema Nacional de Salud;

Permite el acceso a los Tribunales, la Educación y el Universo Empresarial;

Elegibilidad para obtener la nacionalidad portuguesa después de 5 años de residencia legal en Portugal a partir de la fecha de presentación de la solicitud en el Portal ARI;

Elegibilidad para obtener un permiso de residencia permanente después de 5 años de residencia legal en Portugal.

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